EPF Vs NPS Vs OPS: राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) या कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) या पुरानी पेंशन योजना (ओपीएस): कौन सा बेहतर है?

ᵘᴷʳ
May 15, 2022
 

EPF Vs NPS

ईपीएफ योजना के तहत आने वाले सभी कर्मचारियों के पास अब एनपीएस योजना में स्विच करने का विकल्प है ताकि एनपीएस के तहत लागू कई कर लाभ और बचत का उपयोग किया जा सके। दो विकल्पों की विभिन्न विशेषताओं की तुलना और विश्लेषण करना सबसे अच्छा है।

कर्मचारी जो वर्तमान में ईपीएफ योजना के तहत आते हैं, उनके पास एनपीएस योजना में स्थानांतरित होने और एनपीएस के तहत लागू होने वाले आकर्षक कर लाभ और बचत का उपयोग करने का विकल्प है। इन दो योजनाओं के बीच बदलाव के निहितार्थ और प्रभावों को बेहतर ढंग से समझने के लिए, यह लेख दोनों योजनाओं की विभिन्न विशेषताओं का विश्लेषण और तुलना अन्य प्रमुख अंतर हैं।

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राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS)

राष्ट्रीय पेंशन योजना एक सरकार द्वारा प्रायोजित स्वैच्छिक पेंशन प्रणाली है। यह एक म्यूचुअल फंड के समान है, लेकिन केवल सेवानिवृत्ति से संबंधित बचत करने के लिए लक्षित है। यहां पेंशन बचत बाजार से जुड़ी हुई है। इस प्रकार, योजना के प्रतिफल निश्चित नहीं होते क्योंकि वे योजना प्रबंधक और बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद की राशि जमा करने के लिए अभिदाताओं को अपने एनपीएस खाते में स्वैच्छिक योगदान करना आवश्यक है, जिसके लिए उन्हें आयकर अधिनियम के तहत कर कटौती भी प्राप्त होती है।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)

भारत में संगठित क्षेत्र में कार्यरत व्यक्तियों की सेवानिवृत्ति के बाद की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए कर्मचारी भविष्य निधि लागू हुई है। यह सरकार द्वारा प्रशासित एक वैधानिक निकाय है।

ईपीएफ के तहत आने वाले कर्मचारियों को अपने सकल वेतन का एक निश्चित प्रतिशत अपने ईपीएफ खाते में देना होता है और उतनी ही राशि नियोक्ता द्वारा योगदान की जाएगी। कर्मचारी अंततः उस पर अर्जित ब्याज के साथ संचित कोष प्राप्त करने का हकदार है।

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राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) बनाम कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ): कौन सा बेहतर है?

एनपीएस और ईपीएफ में सबसे बड़ा अंतर यह है कि केवल कर्मचारी ही ईपीएफ में निवेश कर सकते हैं। हालांकि, हर क्षेत्र (सशस्त्र बलों को छोड़कर) से संबंधित व्यक्ति, चाहे वह व्यवसायी हों, सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारी हों या निजी क्षेत्र के कर्मचारी हों, एनपीएस खाता खोल सकते हैं।

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मानदंड

एनपीएस

ईपीएफ

योगदान की प्रकृति

स्वैच्छिक

रुपये से कम आय वाले कर्मचारियों के लिए अनिवार्य। 15000 और दूसरों के लिए स्वैच्छिक

न्यूनतम निवेश

रु. एनपीएस टि:
यर- I खाते के लिए 6000 प्रति वर्ष

वेतन का 12% प्रति माह

रिटर्न

लगभग 10% से 12% प्रति वर्ष

8-10% प्रति वर्ष

 योगदान का निवेश:

  • दो निवेश मोड उपलब्ध हैं: सक्रिय विकल्प मोड और ऑटो निवेश मोड।

  • एक्टिव चॉइस मोड के निवेशकों को इक्विटी में 50% तक एक्सपोजर मिलता है, शेष को मध्यम या कम रिटर्न वाले फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है।

  • ऑटो चॉइस मोड योगदानकर्ता की उम्र के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन की गणना करता है।

  • टियर 1 खाते में सरकारी कर्मचारियों के एनपीएस योगदान का इक्विटी में केवल 15% निवेश है।

  • ईपीएफ योगदान केंद्र और राज्य सरकार की प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है।

  • पीएसयू के बांड और जमा में भी निवेश किया जाता है।

  • अंशदाता की पेंशन बाजार की स्थितियों से स्वतंत्र होती है।

  • बांड और प्रतिभूतियों के लिए लचीले रिटर्न के मामले में भी योगदानकर्ताओं को ईपीएफ जमा पर चक्रवृद्धि वार्षिक ब्याज का भुगतान किया जाएगा।

 

परिपक्व योग

एक बार ग्राहक के 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद परिपक्व राशि का 60% निकाला जा सकता है। शेष 40% अनिवार्य रूप से वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाना चाहिए।

कर्मचारी के 58 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद परिपक्व राशि का 100% निकाला जा सकता है

आंशिक निकासी

निर्दिष्ट कारणों से 3 साल तक निवेशित रहने के बाद योगदान का 25% वापस लिया जा सकता है

आंशिक निकासी की अनुमति दी जाएगी

  • कर्मचारी जो एक महीने के लिए रोजगार से बाहर हैं (अधिकतम 75% तक)

  • अन्य पूर्व-निर्दिष्ट कारण

कर लग सकना

परिपक्व राशि का 60% कर-मुक्त निकाला जा सकता है।

ईपीएफ ईईई श्रेणी के अंतर्गत आता है। संचित राशि और उस पर अर्जित ब्याज कर मुक्त है।

योगदान पर कर कटौती

रुपये तक 1.5 लाख प्रति वर्ष धारा 80CCD(1) के तहत जब तक योगदान मूल वेतन के 10% या सकल आय के 20% से अधिक न हो। रुपये की अतिरिक्त कर कटौती। 50000 धारा 80सीसीडी(2) के तहत उपलब्ध है

रुपये तक 1.5 लाख प्रति वर्ष यू/एस 80सी

शामिल जोखिम

एनपीएस रिटर्न बाजार से जुड़े हुए हैं और इसलिए कुछ जोखिमों के अधीन हैं

रिटर्न सरकार द्वारा सुनिश्चित किया जाता है और इसलिए ईपीएफ तुलनात्मक रूप से सुरक्षित निवेश विकल्प है


एनपीएस और ईपीएफ के बीच चुनाव निवेशक की तरलता की जरूरत, अपेक्षित रिटर्न और जोखिम उठाने की क्षमता सहित विभिन्न पहलुओं पर निर्भर करता है। दोनों निवेश योजनाओं के अपने फायदे और नुकसान हैं और आप दोनों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं क्योंकि उनके पास विपरीत संरचना और परिसंपत्ति आवंटन है।


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NPS Vs OPS

ओपीएस और एनपीएस के बीच मुख्य अंतर यह है कि एनपीएस कर्मचारियों के योगदान को उनके करियर की अवधि में बाजार की प्रतिभूतियों जैसे इक्विटी में निवेश करता है। "इस प्रकार एनपीएस रिटर्न के किसी भी आश्वासन के बिना बाजार से जुड़े रिटर्न उत्पन्न करता है, जो ओपीएस कर्मचारी द्वारा प्राप्त अंतिम वेतन पर मासिक पेंशन के आधार पर प्रदान करता है। एनपीएस सेवानिवृत्ति पर एक पेंशन फंड प्रदान करता है जो कि छुटकारे पर 60 प्रतिशत कर-मुक्त है जबकि शेष को वार्षिकी में निवेश करने की आवश्यकता है जो पूरी तरह से कर योग्य है। ओपीएस से होने वाली आय पर कर नहीं लगता है। अंत में, ओपीएस को सरकारों को अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं पर फिर से विचार करने की आवश्यकता हो सकती है, जबकि एनपीएस का उद्देश्य उस आवश्यकता को कम करना था।

 

ओपीएस के तहत मासिक भुगतान होता है, जो अंतिम आहरित वेतन के पचास प्रतिशत के बराबर होता है।

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